阶梯法存钱利息多一些

日期:2018-12-25编辑作者:世界周刊

  专家建议,对于定存、银行理财产品等固定期限产品而言,宜分拆资金,建立时间梯度,这样既可获取较高的收益率,又可及时分享每次市场利率提高的好处。

  在分拆存款时,既可平均分配,也可根据自己的资金使用预期进行调整。假设半年后用钱可能性较大,就可采取递增的方式,3个月期的少存一些,半年期和一年期的多存一些。

  上述方法不只适用于定期存款,投资者在购买凭证式国债、银行理财产品时也可以运用。

  目前,市场的加息预期非常强烈,不少经济学家预期,未来一年可能加息5~6次,年内预计仍有继续加息1次的可能。也就是说,平均每两月就有望加息一次。

  对于金融市场而言,加息牵一发而动全身,将带动各种理财产品收益率的普遍上调。比如在10月20日央行加息后,兴业银行(601166 股吧,行情,资讯,主力买卖)在售的一个月期理财产品收益率提高到3%。而加息之后财政部发行的1年期国债利率上调为2.85%,而加息前为2.6%。

  理财专家表示,由于具体加息时间和频率存在较大的不确定性,市民在定存、购买国债和银行理财产品等固定期限理财产品时,应适当缩短期限,加强流动性;此外,应讲究技巧,建立合适的时间梯度,这样既可即时分享加息带来的好处,还可增强资金的流动性。

  王先生手头有4万元备用资金,近期没有用款计划,想放在银行存为1年期定期存款,但他在3个月和9个月后要分别动用其中的一万元。

  王先生将4万元平均分拆成4笔存款,其中3笔分别存3个月期、6个月期、1年期定存,到期后都转为1年期定存。最后一笔先存3个月定存,到期后转存6个月期定存,到期后再转存一年期定存。这样,每3个月都至少有一笔1万元的存款到期,可分享期间加息后的高收益,而且9个月后4笔存款均可享受一年期定存利息。

  “12存单法”就是每月提取家庭收入的盈余部分做一个定期存款单,存款期限设为一年,一年后就会有12张一年期的定期存单,而且每个月都有一张存单到期。

  不需用钱的话,可以将到期的存单自动续存,并将每月要存的钱添加到当月到期的这张存单中,继续滚动存款,享受加息后的高收益。

  李先生家庭每月盈余5000元,每3个月李先生就跑一趟银行将盈余的钱存为一年期定存,之前只能获取活期利息。

  像李先生这种情况,可以利用银行的起点触发性自动转账功能,进行连月存储,每月将盈余的5000元存为1年期定期存款,这样不但可以充分运用之前闲置在活期账户里的钱,而且一年后就会有12张一年期的定期存单。

  根据“100法则”,投资于股票和基金的资金在全部存款中所占的比重最好为(100-年龄)%。如果你的年龄是40岁,那么用于股市和基金等激进型品种投资的资金应为60%,另外40%可投资低风险的银行储蓄和国债等稳健型品种。

  在股市下跌时,定存和银行理财产品是一个很好的避风港,在股市上涨时,投资者也可将这些产品进行质押贷款,达到短期融资的目的,而不必提前兑付。

  本报讯 市场进入加息周期,如果贷款者不能提前还贷,减少房贷压力最有效的方法是控制利率与减少本金。以一笔200万元30年期贷款为例,“每月等额还本金”的还款方式比“每月等额还本息”的还款方式能减少近53万元利息。

  需要注意的是,固定利率贷款的贷款利率要比浮动利率贷款高,固定的时间越长,利率就越高,而且固定利率贷款有期限限制,固定时间最长不能超过20年。

  等额本金还款法是减少本金来降低利息的有效方法。等额本金还款法是指借款人将本金平均分摊到每个月内,同时付清上一还款日至本次还款日之间的利息。

  这种还款方式相对于常见的等额本息还款法来说,尽管前期支付的本金和利息较多,但是由于本金不断减少,不仅还款负担逐月递减,总的利息支出也会较低。

  如果贷款额度、贷款期限与贷款利率等增大,“每月等额还本息”与“每月等额还本金”的还款利息差别也随之大增。

  杜先生刚买了首套住房,贷款160万元,期限为20年,年利率为4.298%。如果每月等额还本息,杜先生共需支付利息78.77万元,月供为9948.76 元。如果每月等额还本金,杜先生共需支付利息69.05万元,减少利息近10万元。0澳门新濠天地官网澳门新濠天地官网澳门新濠天地官网澳门新濠天地官网澳门新濠天地官网

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